Si sabes cómo aumentar tu puntaje de crédito rápidamente, tendrás más opciones de que te presten más dinero, de que te lo presten con mejores condiciones o incluso a tasas de interés más bajas.

Por ello hemos recopilado algunos tips que te ayudarán aumentar tu línea de crédito rápidamente.

Cómo Aumentar tu Puntaje de Crédito

1.     Compra a plazos

Si aún no cuentas con una línea de crédito, comprar a plazos es una excelente opción. Asegúrate de usar la tarjeta de crédito de la compañía (y no una personal) para esto. Al momento de hacer compras, ya sea equipo o materia prima, investiga si el vendedor permite pagar a plazos. Claro, no olvides hacer todos estos pagos a tiempo para mejorar tu puntaje de crédito.

2.     Cancela tus facturas a tiempo

Pagar tus facturas a tiempo, tales como teléfono, alquiler y otro tipo de servicios, ayudará a tu puntaje de crédito. Recuerda que nadie querrá prestarte dinero si no pagas a tiempo tus deudas.

Podría automatizar tus pagos o configurar algún tipo de recordatorio en tu teléfono o computador para no olvidarlo.

3.     Nunca excedas el 30% de capacidad crediticia en tus tarjetas de crédito

A pesar de que ya cuentes con un límite de crédito, esto no quiere decir que debas usarlo al 100%. De hecho, se recomienda permanecer entre un 5% y un 30% como máximo, pues esto dará señales a la entidad financiera de que sabes hacer un uso responsable de tus tarjetas de crédito.

4.     Paga tus tarjetas de crédito de forma mensual

Usar tus tarjetas de crédito es sin duda una buena práctica para poder conseguir más límite de crédito, sin embargo, es importante que recuerdes pagarlas al final de cada mes pues esto te ayudará a aumentar tu puntaje de crédito.

Existen bancos que te permiten la opción de automatizar los pagos mínimos, lo cual te ahorra tiempo y dolores de cabeza.

5.     Aumenta tus ingresos y notifícalo a tu entidad financiera

A medida que vas teniendo mejores ingresos, tendrás mayor capacidad para adquirir más bienes y servicios, lo cual es muy atractivo para las entidades financieras, pues podrás tener opción a mayores préstamos.

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Asegúrate de trabajar por esta meta y de informarle a tu entidad financiera para que actualicen tu perfil crediticio.

6.     Evita que tus deudas no canceladas se envíen a una agencia de recaudación

Todos estamos expuestos a pasar por crisis financieras, algunas pequeñas y otras más grandes. Sin embargo, si esto te ocurre, asegúrate de conversar con tu entidad financiera para que te asignen a algún asesor y pueda ayudarte a construir un plan de pago.

Ellos buscarán la forma de apoyarte, pues son los más interesados en que puedas cancelar la deuda completamente.

7.     No abandones tus cuentas de ahorros

Disponer de una tarjeta de crédito es, sin lugar a dudas, muy ventajoso. Sin embargo, también es bueno contar con un fondo de emergencia.

Una buena opción es tener de forma paralela una cuenta de ahorros, a la cual puedes depositar cierta cantidad fija cada mes y así te podrá ayudar ante cualquier imprevisto a futuro.

Un buen puntaje de crédito puede significar mejores préstamos

Una vez dados todos estos consejos, veamos el siguiente ejemplo de una emprendedora que está muy interesada en obtener un préstamo financiero y considera que la trayectoria de tus tarjetas de crédito ha sido impecable, y que por lo tanto esto la va a ayudar.

Sonia es dueña de una pequeña cafetería. Ella normalmente hace uso de su tarjeta de crédito empresarial para hacer compras de materia prima para el café y los alimentos que prepara.

Siempre se asegura de no usar sus tarjetas personales y pagar sus deudas a tiempo, pues ya antes le habían dicho que eso le ayudaría a obtener algún préstamo financiero.

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Sin embargo, cuando Sonia se dirigió a su entidad bancaria, dicho préstamo fue rechazado.

¿La razón?

Sonia utilizaba mensualmente el 100% de su capacidad crediticia en sus tarjetas. Había estado usando la tarjeta también para pagar nuevo equipo, sillas, mesas y otras cosas que necesitaba para renovar su cafetería.

El asesor financiero le brindó esta información a Sonia mediante su informe crediticio, y le pidió aplicar nuevamente al cabo de unos 4 meses.

Sonia empezó a ser más consciente sobre la forma en que usaba su tarjeta de crédito, y limitó sus compras hasta el máximo permitido, pagando las mismas puntualmente cada mes.

Cuando se dirigió nuevamente a su banco, pudo aplicar nuevamente al préstamo que quería el cual fue otorgado satisfactoriamente. Ahora un préstamo financiero que la ayudará a hacer crecer su negocio aún más.

No pierdas tiempo y aumenta tu puntaje de crédito

Aumentar tu puntaje crediticio es un camino lleno de mucha responsabilidad que a la larga te traerá muchos beneficios. Con el tiempo verás que poco a poco podrás acceder a más bienes y servicios a los que antes no tenías capacidad.

Muchas personas son temerosas a usar sus tarjetas de crédito pues lo ven como un camino engorroso lleno de deudas e intereses, pero si haces uso de los consejos que te dimos no sólo podrás aumentar tu puntaje de crédito rápidamente, sino que además podrás ir trabajando en tu record financiero para acceder a préstamos comerciales de mayor envergadura.

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Lee la nota completa 7 Tips para Aumentar tu puntaje de Crédito Bancario en nuestro blog Marketing y Finanzas.

Según el sitio de educación financiera de Multi-banca Colpatria un crédito  hipotecario es: “Se habla de crédito hipotecario, cuando además de ofrecer garantías personales, para que te otorguen el crédito, debes poner como garantía el inmueble que estas adquiriendo, de manera tal, que en dado caso de que no puedas pagar tu obligación, el inmueble entrará a ser la forma de pago de la misma.

Según la reglamentación vigente, el banco presta para la adquisición de vivienda, un máximo del 70% sobre el  valor total de la misma, variando tanto el monto como la tasa de interés para VIS (vivienda de interés social) y para vivienda corriente.; lo que quiere decir que la persona se encarga de reunir la suma correspondiente al 30% correspondiente a la cuota inicial.

Otra de las reglas importantes dicta que el banco presta $1.000.000 por cada $50.000 del salario con que cuente el interesado, lo que quiere decir que sí dicha persona devenga $1.500.000 al mes, el banco le prestará $30.000.000 y la cuota inicial mínima será de $16.300.000 (30% de una casa de $52.000.000, en Colombia.

Tasas de Interés

Las tasas de interés varían de acuerdo con la naturaleza del crédito: si es para vivienda de interés social el porcentaje máximo fijado por el Banco de la República es de 11%, mientras que para vivienda corriente es del 16.2%.

Tipos de Créditos Hipotecarios

Existen distintos tipos de préstamos hipotecarios, pero profundizaremos en los dos más usados:

Sistema en Pesos: El banco fija una tasa única para el total del préstamo, lo que quiere decir que durante el tiempo que dura el crédito, el usuario paga la misma cuota. Habitualmente la tasa de interés es mucho más alta en este sistema que en el siguiente.

Sistema en UVR: A raíz de que el dinero pierde valor a lo largo del tiempo, el banco con el fin de no perder valor adquisitivo sobre el dinero que prestó, hace uso de la Unidad de Valor Real o UVR, que es proporcional a la inflación, por lo que la cuota que se paga, está sujeta a dicho índice. La entidad financiera determina el valor de la cuota en UVR y le suma el interés que se pactó (y que como ya se ha indicado, suele ser mínimo al del sistema en pesos).

La duración de estos créditos elonga entre los 5 y los 15 años, por lo que es recomendable tomar una buena decisión, debido a que representa en importancia lo que la elección de con quien nos vamos a casar. De la revista Dinero publicamos este Cuadro que resume las tasas de interés Hipotecario en Colombia:

Así pues hoy en día es mucho mejor obtener una deuda hipotecaria y pagar mes a mes la cuota de su casa propia que desgastarse en lo largo de los años pagando un arriendo de una casa ajena,  que es como botar la plata en la basura,  porque al final de los años no tendrá nada de lo que ha arrendado, y aplicando una ley financiera simple; es mejor dar en arrendamiento que arrendar para vivir. 

El banco Santander explica como son los pasos de un Crédito Hipotecario en este Vídeo:

Lee la nota completa Créditos Hipotecarios; No pague Arriendo, Pague su Casa Propia en nuestro blog Marketing y Finanzas.

El sistema de créditos es una de las locomotoras que mueven la economía del país, al incentivar el consumo, propendiendo por la circulación de dinero en la población y conduciendo a la generación de calidad de vida en la misma. Es por esto y por otras razones, que se convierte en un imperativo el ser racional a la hora de adquirir un crédito, teniendo en cuenta una serie de claves que  damos a conocer a continuación:

1. Realice el proceso en una entidad financiera de prestigio: Esto hará de su proceso un proceso seguro y reducirá el riesgo de ser estafado o de que sus datos sean robados para fines delictivos, además de tener acceso a una gama más amplia de servicios.
2. Dibuje el escenario planteándose una simulación del crédito: Le permitirá conocer el monto y el número de cuotas a pagar, lo que le facilitará la toma de una mejor decisión.
3. Compare sus ingresos con la cuota: Es necesario realizar un balance entre lo que usted gana y sus egresos sumando el aumento que significará la adición de la cuota al valor de su nuevo crédito. 
4. Invierta en  un seguro
5. Compare varias tasas de interés en varios bancos
6. Consulte los medios de pago
7. Analice la utilidad que le generará la obtención de este crédito: En caso de que sea nula o vea que se puede convertir en problema lo mejor es retractarse en su decisión.
8. Recuerde que si paga  anticipadamente el crédito no puede ser sancionado  por la entidad financiera (Asobancaria)
9. Consulte requisitos y condiciones
10. No olvide que usted con crédito adquiere un Pasivo  y si no le da buen manejo en un buen activo terminara con un balance negativo
11. No se cuelgue en las fechas de pago por que puede ser reportado a las centrales de riesgo (ejemplo  Datacredito)

Si usted hace uso de las claves acá mencionadas, de seguro no tendrá problemas por endeudamiento en días posteriores y podrá adquirir beneficios por parte de las entidades financieras (aumento del valor prestado, aumento del cupo en su tarjeta de crédito, buen reporte en las centrales de riesgo, entre otros) que seguramente le ofrecerán una mayor calidad de vida.

Del Diario Gestión ofrecemos un vídeo que nos amplia estos procesos con créditos bancarios:

Lee la nota completa 11 Claves a la Hora de Acudir a un Crédito Bancario en nuestro blog Marketing y Finanzas.