Es debido a ello que nace el presente artículo, que se pretende ilustrar al lector sobre las ventajas de una muy importante herramienta como lo es la inversión, exhortándole a utilizarla con el fin de culminar este año con la satisfacción que permite el ver los objetivos cumplidos o el hecho de saber que las cosas van de acuerdo con la expectativas.

La pagina web manejatusfinanzas.com define inversión como: “Se habla de inversión cuando destinas tu dinero para la compra de bienes que no son de consumo final y que sirven para producir otros bienes, por ejemplo una máquina para hacer zapatos, ya que puedes venderlos y recibir ganancias. También hablamos de inversión cuando utilizas tu dinero en productos o proyectos que se consideran lucrativos, ya sea la creación de una empresa o la adquisición de acciones. Toda inversión tiene implícito un riesgo, que debes contemplar antes de tomar una decisión”. En otras palabras invertir es destinar un recurso (en la mayoría de los casos dinero) con el ánimo de multiplicarlo lo máximo que sea posible.

Tipologías del Inversor Financiero

Como gran parte de los elementos en la vida, los inversores se pueden clasificar de acuerdo con una serie de características, siendo estas:

–        Amateur: Son personas cuyo conocimiento del tema es mínimo, pero que desean con vehemencia el iniciarse en el arduo camino de la inversión con el ánimo de incrementar sus recursos.

–        Nivel Medio: Conocen las ventajas que trae el invertir, la dificultad que implica y algunos instrumentos financieros de inversión. Normalmente son personas que se han iniciado en la inversión con poco capital y aún son temerosos en alta medida.

–        Experto: Habitualmente son especialistas en la materia, con alto grado de academia, asiduos consultores del movimiento en la bolsa, indicadores económicos. Realizan grandes inversiones y saben minimizar el riesgo a través de la ventaja que les confiere la experiencia y su habilidad como planeadores y estrategas.

Ventajas y Desventajas de Invertir

Si bien la inversión es una de las mejores opciones a la hora de anhelar incrementar un capital, no todo es tan sencillo, pues, existen numerosos obstáculos a los que enfrentarse, y es que ¿Qué cosa que valga la pena es fácil? La respuesta es obvia.

Algunas de las ventajas que presenta el invertir son las siguientes:

–        El monto del dinero aumenta de forma proporcional

–        Muchas veces el riesgo de la inversión es nulo

–        A diferencia del ahorro, con la inversión el dinero está fluctuando constantemente y generando un rendimiento

–        No será posible malgastar el dinero pues no contamos con él

–        Va de la mano con la planeación y el planear nos anticipa al futuro permitiéndonos asegurarlo

Algunas de las desventajas que presenta el invertir son las siguientes:

–        No cuentas con el dinero en caso de requerirlo urgentemente

–        Naturalmente existe un riesgo de perder

–        Si el riesgo es mínimo el rendimiento también lo es

¿En qué invertir?

Existen diferentes productos financieros muy interesantes como los CDT (certificado de depósito a término fijo) que te aseguran una ganancia luego de determinado lapso de tiempo. Las Acciones también son una buena opción a la hora de invertir, dependiendo la ganancia, de las utilidades que la empresa emisora de las acciones. El Fórex o mercado de capitales es también una buena alternativa aún con todas las condicionantes que lleva implícitas (véase el artículo: Forex una pirámide legal).

Son estos los productos financieros más utilizados, existiendo también otros no financieros como la inversión en un local propio, ampliación del mismo, remodelación, aumento del inventario, etc; que igualmente producen un rendimiento y son usados regularmente.

Esperamos señor lector esta información sea de gran utilidad para usted que de seguro desea terminar bien el año. Concluimos no sin antes invitarle a compartir esta información con quien usted considere la necesite y comentarnos su opinión si lo considera pertinente. Tenga presente siempre antes de invertir la siguiente consigna “El riesgo de la inversión es proporcional a la utilidad y quien no arriesga un huevo no obtiene una enorme gallina”. 

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Lee la nota completa La Inversión como Vehículo de Crecimiento para el 2014 en nuestro blog Marketing y Finanzas.

El término finanzas deriva del latín “Finis” que traduce acabar o terminar y “Finatio” que era sinónimo de pagar, igualmente del inglés “Fine” que significa multa económica y del galicismo “Finnancier” que es equivalente al concepto de hacienda o al de guardar dinero. Muchos autores han intentado encerrar en una definición el significado de la palabra finanzas y consideramos como más acertada y sencilla a la siguiente: “Área de la economía, que se relaciona con el estudio de las actividades de inversión de los activos, así como de su buena administración”.

Un experto de Fasecolda explica que “el escaso conocimiento de temas financieros tiene un efecto perjudicial sobre las finanzas de la población y puede ser la causa de los bajos niveles de ahorro que hay en Colombia, el sobreendeudamiento, la alta presencia de sistemas informales de crédito, la realización de inversiones riesgosas y no seguras, y la mayor exposición al enfrentar emergencias por un manejo inadecuado de sus riesgos  y además, podría ser una de las causas del bajo uso de los servicios financieros en el país». Dice  Alejandra Díaz, coordinadora del comité de microseguros de Fasecolda. Fuente Revista Dinero.

De acuerdo con lo anterior se puede inferir, que es enorme la importancia de las finanzas para la vida personal, pues, siendo el dinero un recurso de primera necesidad es menester el saber administrarlo con la intención de que no se agote en el tiempo y por el contrario, aumente su cuantía. Siendo ya conscientes de esto, nos dejaremos de rodeos para entrar en el asunto.

Instrumentos Financieros

La buena administración del dinero implica dos actividades: Planear e invertir. Para la realización óptima de cada una de ellas existen variados instrumentos, los más importantes son:

1.    Planear:

–  El presupuesto: Es un plan cuantitativo (expresado en cantidades/números) utilizado comúnmente para prever y estimar la cantidad de dinero necesaria para hacer frente a determinadas obligaciones económicas y que en su estado más básico contiene tres elementos: Ingresos (dinero que se recibe), egresos (gastos, costos –si es un negocio, etc), saldo disponible o sobrante; de las que se desprenden un sinnúmero de ítems que lo convierten en algo más complejo y completo.

2.    Invertir:

–  CDT- CRT (Certificado de depósito a término): Son títulos emitidos por las entidades financieras, en los que se pacta un porcentaje (de acuerdo con lo que ofrezca el banco) y son una buena opción de inversión si se cuenta con una alta suma de dinero.

– Cuenta corriente y de ahorros: A pesar de que han sido terriblemente cuestionadas, pues según un estudio, se necesitan más de $19.000.000 para que se perciba un retorno significativo del dinero (debido a las numerosas y costosas deducciones que el banco realiza por cada movimiento); se cuentan entre las más importantes debido a que mucha gente hace uso de ellas, quizá, por motivos como la seguridad y  demás.

– Inversión en Bolsa: Es uno de los instrumentos (a nuestro juicio) más rentables que existen, aunque la utilidad suele ser proporcional al riesgo, lo que quiere decir que en algunos negocios que prometen alta rentabilidad, se puede también perder mucho, debido esto a que su acción será más cara y a que la cuantía del retorno depende de determinados sucesos que tienen lugar en la bolsa, bien sean favorables o desfavorables.

– Creación de un negocio propio (Emprendimiento) : La experiencia me ha llevado a ver este instrumento como uno de los más rentables, pero también más difíciles de llevar a cabo al requerir, enorme paciencia, dedicación, esfuerzo, perseverancia, tenacidad, responsabilidad y un continuo uso del presupuesto. Si bien es cierto que escomplicado, no es imposible y prueba de ello son los millones de negocios que existen y de cuyos propietarios viven cumpliendo al tiempo el objetivo de las finanzas: Impedir que se extinga el dinero, haciéndole perdurar en el tiempo y brindando calidad de vida a su poseedor.

El objetivo de la educación de finanzas para no financieros es  traducir en un lenguaje simple los complejos conceptos financieros. Además, habrá que vencer el bajo nivel educativo del grueso de la población principalmente en las falencias que hay en matemáticas, la buena educación sobre finanzas  puede traer  buenas  ganancias en el largo plazo para la economía de cualquier país. 

Articulo de David Barrera.

De nuestros amigos Radio Mujer, un vídeo para manejar bien  el dinero:

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